개인별 DSR 적용되면 대출이 어렵나요

개인별 DSR이 적용되면 대출이 어렵나요?

이제는 개인별로 DSR 규제가 적용돼서 대출 받기가 더 어려워졌습니다. 수입이 많지 않으면 돈 빌리기가 쉽지 않다고 하는데요. 

DSR 이라는 게 뭔가요?

개인별 DSR 적용되면 대출이 어렵나요

DSR은 우리나라 말로 하면 총부채상환비율입니다. 

한글로 해도 여전히 말이 어렵죠. 간단히 말하면 은행에서 돈 빌려줄 때 그 사람의 수입이 얼마인지 따져서 갚을 수 있을 만큼만 대출해주는 것입니다. 

은행 입장에서는 매달 이자와 원금을 돌려받아야 하는데 수입이 너무 적은 사람한테 돈을 빌려줬다가 돈을 떼일 수도 있잖아요. 그래서 그 사람의 월급에 맞춰서 빌려줄 금액을 정하는 것이 DSR 입니다. 

과거에도 DTI 라는 규제가 있습니다.

그 동안에는 DTI 라는 비슷한 규제가 있었습니다. 근데 DTI는 주택담보대출에만 적용하는 규제라서 다릅니다. 

예를 들어서 은행에 갔는데 DTI 규제 때문에 주택담보 대출 얼마 못해드립니다 라고 하면 이전에는 부족한 금액은 마이너스 통장으로 해주세요~ 라고 하는 것이 됐는데요. 

이것은 마치 예전에 우리가 오락실에서 두더지 게임하면 아무리 망치질을 해도 다른 구멍에서 두더지가 나오는 것처럼 정부에서 DTI 규제를 해도 다른 쪽 대출이 늘어나는 것을 막을 방법이 없었는데요.

DSR은 뭐가 다른가요?

돈 빌리려는 그 사람의 모든 대출을 모두 합산해서 계산하는 방식입니다. 주택담보대출이든 마이너스통장이든 카드빚이든 그 사람이 가지고 있는 모든 빚을 다 더해서 수입의 얼마까지만 대출을 해주겠다는 것입니다. 

그래서 DSR규제가 적용이 되면 주택담보대출 대신에 신용대출로 더 빌린다는 것이 불가능하게 되는 것입니다. 

마치 팔이 6개쯤 달린 외계인이 나타나서 두더지 잡는 게임을 하는 것과 비슷합니다. 팔이 6개나 되니깐 두더지들도 어디 빠져나갈 구멍이 없는 셈이죠. 

그만큼 DSR이 강력한 규제다 라고 보시면 되겠습니다. 

12.16 대책 이후

물론 그동안에도 DSR 규제가 있긴 했습니다만 지역별 평균으로만 관리를 해왔습니다. 누구한테는 대출을 많이 해주더라도 누구는 아예 대출이 없는 사람도 있으니까요. 평균만 맞추면 되는 시기였는데요. 

이번에 발표된 12.16대책에서는 9억 원이 넘는 집을 담보로 대출을 받는 사람들한테는 개인별로 DSR을 적용하기로 했습니다. 

그래서 9억 원이 넘는 집에 대해서 대출 받으려면 소득이 많지 않으면 대출 받을 수 있는 금액이 줄어들 수 밖에 없습니다. 

친절한 경제였습니다.