퇴직연금 DC형 수익률 하락

퇴직연금 DC형 수익률 하락 

내가 퇴직 후에 받아갈 퇴직금을 회사 내부에 두지 말고 금융 회사에 맡겨서 굴리고, 연금 형식으로 받아가는 제도인 퇴직연금제도가 2005년에 도입됐는데요. 작년에는 처음으로 퇴직연금 규모가 200조 원을 넘어섰습니다. 작년에 연간 수익률도 2.25%로 그 한 해 전보다는 1.24% 올랐습니다. 

그런데 올해 코로나 바이러스 영향으로 수익률이 크게 떨어지고 있다고 합니다. 최근 퇴직연금의 수익률 변동과 영향은 얼마나 있는지 오늘은 퇴직연금에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 

퇴직연금 DC형 수익률 하락

퇴직연금도 주식 투자를 하죠?

퇴직연금도 주식 투자를 합니다. 그러나 마이너스 수익률이라고 해도 걱정을 하실 분이 있고, 전혀 걱정은 안하실 분이 있습니다. 일단 DB형은 전혀 걱정 안하셔도 됩니다. 회사가 알아서 관리하기 때문인데요. 수익률이 마이너스가 나도 그만큼 회사가 책임지고 채워넣어야 하고, 플러스가 나도 더 주는 것이 아니라 회사가 다른 직원 퇴직연금 줄 때 덜 부담하면 되는 것입니다. 

DC형은 조심하셔야 합니다. DC형은 임금의 1/12 이상을 매년 해당 근로자 계좌로 입금하게 되어 있습니다. 내가 알아서 퇴직계좌를 굴려야 하는데, 그게 만약 주식 쪽에 들어가 있다면 지금같은 상황에서는 마이너스가 크게 날 수 있습니다. 이런 경우에는 내 퇴직연금이 줄어들 수 있으니 관심을 가지고 신경을 쓰셔야 겠습니다. 

퇴직연금 제도를 도입 안 한 회사

아직 퇴직연금 제도를 도입 안 한 회사가 많이 있습니다. 그런 분들도 걱정 안하셔도 됩니다. 퇴직연금 제도를 도입 안해도 퇴직급여법에 보장되어 있는 퇴직금에 대해서는 회사가 반드시 줘야 합니다. 회사가 망해도 줘야 하지만 망한 경우에는 받기가 쉽지가 않은 것은 사실입니다. 회사가 그렇게 망하지 않는다면 퇴직금은 아무 상관 없습니다. 

내 퇴직연금이 DB인지 DC인지 어떻게 아나요?

의외로 본인의 퇴직연금이 어떤 형식인지 모르시는 분들이 많습니다. 회사에 물어보는 것이 가장 빠릅니다. 회사에서 퇴직금을 관리하는 부서에 물어보시면 알 수 있습니다. 내 회사가 어떤 증권사나 보험회사와 퇴직연금 계약을 맺고 있는지 확인하실 수도 있습니다. 

DB형과 DC형 선택 가능한가요?

일단 회사에서 두 가지 제도를 다 도입하고 있어야 선택이 가능하고요. 우리 회사는 DB형 밖에 없다고 한다면 DB형으로만 가입이 가능합니다. 반대의 경우도 마찬가지고요. 규모가 큰 회사일 수록 DB형과 DC형 둘 다 가능한 경우가 많습니다. 선택권을 다양하게 제공하는 것이죠. 

DB형과 DC형 둘 다 가입이 되어 있는 회사에서 내가 현재 DB형으로 가입이 되어 있다면 DC형으로 옮기는 것은 가능합니다. 그러나 반대로는 불가능합니다. DC형에서 DB형으로는 변경하지 못합니다. 

내 DC형 퇴직연금이 잘 굴러가고 있는지는 어떻게 확인하나요?

해당 인터넷뱅킹에 로그인하면 요즘에는 자세히 나와 있습니다. 지금 내가 가입되어 있는 금융상품이 퇴직연금 탭에 들어가면 일목요연하게 잘 보입니다. 물론 이것을 인출할 수는 없습니다. 내가 볼 수 있고, 관리할 수 있기는 합니다만 내가 인출해서 쓸 수는 없습니다. 쓸려면 퇴사해서 IRP로 옮기지 않고서는 불가능합니다. 

내 마음대로 굴린다는 것은 무슨 뜻인가요?

고를 수 있는 상품은 제한적입니다. 은행 예적금이라던가, 보험사의 단기 보험들, 원리금 보장 상품 등이 있습니다. ETF도 고를 수 있습니다만 다만 현대자동차나 삼성전자와 같은 개별 주식은 못 고르도록 되어 있습니다. 간접 상품에 대해서만 가능하고 개별 상품은 불가능합니다. 

그리고 주식형 상품으로 굴리려면 최대 70%까지만 공격적으로 가능합니다. 그것을 초과하게 되면 위험자산에 투자했다고 계속 문자를 받게 될 것입니다. 

혜택이 있나요?

굴릴 때까지는 ETF를 환매하고 사고파는 데 들어가는 세금은 없습니다. 보통 우리가 해외주식형 펀드에 투자한다면 환매할 때 세금을 부과하잖아요. 그런데 그런 것은 없습니다. 그러나 나중에 퇴직금 받을 때 퇴직소득세를 연금으로 받으면 조금 감면 받을 수 있습니다. 

코로나로 인하여 주식이 많이 빠졌는데요. 오늘은 이로 인하여 퇴직연금에는 영향이 없을지에 대해서 알아보았습니다. 도움이 되셨기를 바라겠습니다.